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El blog de los micropréstamos

9 mayo 2016

 ¿Qué tengo que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo online?
Al igual que ocurre con el mundo de la banca “tradicional” donde hay gran número de bancos y cajas de ahorro; en el sector de los microprestamos también se presentan un buen puñado de opciones.


Todas estas empresas siguen la legislación vigente sobre créditos al consumo y deben cumplirse todos los derechos del consumidor al igual que cualquier otro sector donde haya operaciones e intercambios de bienes y servicios.

Al igual que ocurren con los bancos, cada empresa define su modelo de negocio aplicando gran variedad de criterios a la hora de definir los intereses, comisiones y condiciones que aplicarán a sus contratos de créditos online.

Conocer muchos de estos detalles pueden ayudar a los solicitantes de estos préstamos rápidos a tomar una decisión que se adapte mejor a sus condiciones particulares, dado que tal y como ocurre con cualquier producto financiero, no hay mejores soluciones universales, sino una mejor alternativa para cada individuo.

Analizamos algunos de los principales factores a considerar:

1.- Diferenciar entre entidades concesionarias del préstamo personal o prestamistas y entidades intermediarias.

Las primeras son las entidades con las que los clientes aceptarán las condiciones particulares y firmarán su contrato. Las intermediarias funcionan de forma similar a un bróker direccionando a los clientes hacia una o varias de las entidades prestamistas.
Solcredito, Credy, CreditSor o CreditoZen son algunos ejemplos de intermediarios, que tienen el inconveniente que en un gran número de ocasiones no redireccionan al solicitante hacia el préstamo rápido más ventajoso, sino hacia el que les concede más beneficios. Normalmente estás entidades trabajan como agentes externos percibiendo una comisión por cada minicrédito concedido.

2.- Ofertas de primer préstamo sin intereses.

Puede ser muy interesante acogerse a una de estas promociones donde el primer préstamo se concede al 0% de interés siempre que se devuelva el crédito online dentro del plazo acordado. Vivus.es o Dineo.es son algunas de las entidades junto a Creditomas.es que ofrecen estas ofertas. Otras entidades como QueBueno, Kredito24, Wonga o Cashper no ofrecen el primer préstamo rápido gratuito.

Aparecen otras entidades como Creditorapid.es que no ofrecen un primer préstamo sin intereses, sino que su oferta de bienvenida permite un prestamo inmediato a 65 días con una única cuota de devolución que se debe cubrir antes de alcanzar esos dos meses.

3.- ASNEF o no ASNEF, esa es la cuestión.

Basicamente los prestamistas pueden ser agrupados en dos grupos, aquellos que permiten a sus solicitantes estar en ASNEF y aquellos otros donde es requisito indispensable no estar en ASNEF. Realmente cuando se refieren a “estar en asnef” no sólo se hace mención a este fichero gestionado por Equifax, sino que por extensión se hace con cualquier otro fichero de morosidad como Badexcug, gestionado en este caso por Experian.
Dentro del primer grupo más permisivo encontramos a QueBueno, Cashper, Kredito24, mientras que en el segundo grupo encontramos a Vivus, Wonga, OkMoney o Creditomas.

4.- Penalizaciones en caso de impago.

Es un aspecto a tener muy en cuenta. Se da por sentado que la intención es pagar siempre antes de alcanzar el plazo máximo, pero hay que preveer la situación donde esto no sea posible. Adelantarnos a ese escenario significa entender qué penalización nos puede ocasionar un retraso. Muchas empresas imponen a los clientes una penalización de bastante tanto por ciento del total prestado desde el primer día de demora como Dineo. En otras entidades la demora nunca alcanza un máximo sino que crece indefinidamente. Un tercer grupo en el que se encuentra Creditomas, imponen una penalización diaria pequeña y siempre con un cota máxima con el fin de proteger a los consumidores ante contingencias donde la devolución entre en compromiso.
  • Primer préstamo
  • Ya soy cliente

¿Qué cantidad necesita?

  • 300
  • 600
EUR

¿Por cuánto tiempo?

  • 7
  • 11
  • 16
  • 21
  • 25
  • 30
dias

Detalles:

Importe del préstamo
Intereses
Cantidad a devolver
TAE (APR)
Fecha de devolución
  • Primer préstamo
  • Ya soy cliente

¿Qué cantidad necesita?

  • 50
  • 300
  • 600
  • 900
EUR

¿Por cuánto tiempo?

  • 7
  • 14
  • 21
  • 30
dias

Detalles:

Importe del préstamo
Intereses
Cantidad a devolver
TAE (APR)
Fecha de devolución

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